LPR到底是什么 调整后会让贷款买房更便宜?

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  原标题:数读丨LPR到底是什么,调整后会让贷款买房更便宜?

  8月17日,中国人民银行发布公告,提出六项措施,宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。

  8月20日上午,全国银行间同业拆借中心公布了改革后的第一期贷款市场报价利率:1年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%。

  LPR是什么?

  LPR即贷款市场报价利率(原称Loan Prime Rate,简称LPR),是商业银行综合判断客户的信用等级、贷款期限、风险缓释等条件后,对其最优质客户执行的贷款利率。银行可以在此基础上加减点,确定实际贷款利率。

  LPR的本意是要通过商业银行报价,形成市场化的贷款利率,如发达国家即多采用LPR作为市场化存贷款利率的“锚”。但是在本次改革前,由10家报价银行协定的LPR,基本仍以中国人民银行公布的贷款基准利率为基础、随其浮动,市场化效果不明显。中国人民银行有关负责人在答记者问时指出,“银行发放贷款时大多仍参照贷款基准利率定价,特别是个别银行通过协同行为以贷款基准利率的一定倍数(如0.9倍)设定隐性下限,对市场利率向实体经济传导形成了阻碍”。

  根据中国人民银行营业管理部的统计数据,在2013年10月中国施行LPR机制后的一段时间里,北京市辖区内76家银行仅有13%的商业银行在贷款定价时参照LPR,仅有10%的商业银行在其贷款合同中列示LPR相关条款。旧有的LPR机制,在实际应用中存在流于形式、钝化僵化的问题,无法及时反映市场利率变动情况,也不能很好地发挥“锚定”作用,难以为企业减负融资成本。

  因此,为了降低实体经济的融资成本,疏通市场利率向实体融资成本的传导、进而疏通货币政策传导渠道,就必须先开展LPR形成机制改革。

  LPR调整前后有何不同?

  据中国人民银行有关负责人答记者问时的介绍,本次LPR改革主要有以下四个方面的内容:一是报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;二是在原有的1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种;三是报价行范围代表性增强,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家,扩大到18家;四是报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。

  调整后“钱”会变便宜?

  新的LPR报价机制,对央行政策传导、包括小微企业融资在内的实体经济发展、以及资本市场发展,都有着重要的影响和意义。

  中国银行保险监督管理委员会副主席周亮在20日的国务院政策例行吹风会上指出,LPR的实行特别是改革完善贷款市场的报价利率形成机制,是我国实行利率市场化改革的一个重要举措。新的利率形成机制对今后促进市场化配置资源、更真实地反映贷款市场利率的水平、提高银行利率定价自主性和灵活性,疏通货币信贷政策的传导机制,具有十分重要的意义。

  全国房贷利率上涨,LPR调整会让贷款买房更便宜?

  8月20日,新版LPR利率首度亮相。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年8月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期4.25%,5年期以上4.85%,以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

  LPR调整,对房贷利率影响如何?中国人民银行副行长刘国强在8月20日国务院政策例行吹风会上表示,房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。

  据融360大数据研究院,目前,全国房贷利率已进入反弹阶段。7月全国首套房贷款平均利率5.44%,环比上涨2个基点,相当于基准利率1.110倍。同时,二套房贷款平均利率为5.76%,环比上涨1个基点。

  从各地情况来看,在融360大数据研究院监测的35个城市中,苏州、大连和杭州等二线城市均已纷纷上调首套房贷款利率。

  其中,苏州首套房贷款利率达到6.03%,环比增长16个基点,成为全国首套房贷款平均利率水平最高城市。

责任编辑:鲍一凡

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